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Nov

Publicado por: Joselyn Marcano | Finnovating | Fintechs | modelos de negocio | Sector Financiero | startups | tendencias fintech

Finnovating: «Las nuevas generaciones buscan facilidad con las FinTech»

Es irreversible. La tecnología ha desatado una sed insaciable en las nuevas generaciones que aspiran a la comodidad desde un click, lo que ha provocado la creación de modelos de negocio innovadores que ya están transformando a las empresas, su relación con los clientes y su manera de consumir productos y servicios. Un ejemplo de ello son las FinTechs que le han dado un giro de tuerca al funcionamiento del sector financiero. Se le ha tildado de ‘revolución tecnológica’, pero son los datos los que hablan por sí solos.

Finnovating, la plataforma internacional de innovación abierta, engloba al ecosistema de innovaciones tecnológicas en su informe anual, X-Tech, donde especifica que en el 2018 el número de startups en activo de los sectores FinTech, InsurTech, PropTech, WealthTech, RegTech, y Legaltech en España se incrementó un 67%. El sector FinTech representa el 15% de estas cifras.

Pero, ¿cuál ha sido el gatillo que ha sido capaz de disparar el crecimiento de la creación de proyectos tecnológicos financieros? Está claro que la evolución es imparable cuando de por medio está la tecnología.

“La tecnología es una de las bases fundamentales de este tipo de compañías. Esta permite mejorar la experiencia del usuario y proporcionar productos más ágiles”, asevera Santiago Molina, Open Innovation Advisor de Finnovating, durante una entrevista para JustDigital.

Para Santiago, no es estrictamente necesario contar con un sistema tecnológico complejo para comenzar a crear una startup FinTech, sin embargo especifica que las tecnologías utilizadas en la mayoría de los casos, son similares: Inteligencia Artificial, Blockchain, Big Data, etc.

“Para ciertos modelos de negocio es necesario utilizar tecnología más compleja aunque muchas veces se cae en la tentación de presentar la utilización de Blockchain o Inteligencia Artificial por un tema ‘marketiniano’, cuando solo hay detrás un algoritmo creado en excel”, revela.


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Crecimiento imparable

Como representante de Finnovating, el experto en transformación digital explica que existen diferentes elementos que han participado en el impulso desenfrenado, no solo con la creación de más de 371 startups FinTech que ya se han formalizado este noviembre de 2019, sino con el impacto que han tenido los proyectos dentro del público español.

 

“Las nuevas generaciones buscan mejores experiencias de usuario, facilidad en lo que es la utilización de productos financieros. Ya nadie quiere ir una oficina a buscar una tarjeta en una sucursal, la gente ya quiere hacer todo online (…) por otro lado, los bancos y otras entidades financieras tienen muchos clientes, pero no ofrecían agilidad en los productos, experiencia de usuario. Creo que las FinTech ofrecen servicios muy ágiles y muy buenos”, dice.

Y es que las FinTech no son más que la innovación al servicio del cliente. Su principal objetivo ha sido agilizar los procesos para cumplir de forma rápida y efectiva soluciones, no solo para los usuarios, sino también para los nuevos competidores.

Gran parte del éxito de las startups FinTech se debe a los modelos de negocio que han sido enfocados en el customer centric, propuestas que parten de la detección de un problema y son expuestas como una alternativa innovadora.

Priorizar las necesidades del cliente que busca soluciones ágiles y eficaces, antes que cualquier decisión gerencial, es lo que catapulta el éxito de cualquier proyecto tecnológico innovador.

Estamos experimentando épocas de cambios, momentos claves en los que el tiempo del mundo digital ha dejado de ir al mismo ritmo que la vida 1.0, abriéndole paso a la resolución de problemas cotidianos, por medio de la innovación tecnológica y disruptiva.

Según cifras de Finnovating, España se posiciona como el 3er país de Europa en inversión de FinTechs con 206 millones de euros entre enero y septiembre de 2019. Pero, ¿Cuáles son las claves para potenciar el crecimiento del sector?

4 Claves para potenciar el crecimiento de las FinTechs

1. Regulación:

La regulación es una prioridad para el sector. Cierta rigidez en aspectos regulatorios como requerimientos mínimos de capital y modelos de negocios no regulados es la clave principal para impulsar iniciativas que le permitan al supervisor estar contacto con los nuevos modelos de negocios y diferenciar los que podrían afectar al sistema financiero de los que no.

El gran desafío es que sea efectiva al prevenir fallos y malos comportamientos con la sanciones pertinentes para que todos los actores jueguen las mismas reglas, pero a la vez, que su aplicación no perjudique la propia actividad.

Iniciativas como el “Sandbox” permiten probar modelos de negocios innovadores en un entorno real de manera controlada.

“Hay dos tipos de empresas. Las que empiezan a funcionar y no tienen ninguna regulación existente, que no tienen ninguna ley que las ampare y son empresas que están en un gris regulatorio. Y por otro lado, están las empresas que, por distintos factores, no pueden operar. Por eso es muy importante el tema de Sandbox regulatorio. En España está ratificado por el consejo de ministros pero falta que lo aprueben”, comenta.

2. Inversión:

Por supuesto, sin inversión, no hay crecimiento. La inversión es el motor de las empresas. Muchas veces las compañías tienen un buen equipo, buenas ideas, pero sin inversión no pueden escalar.

3. Open Banking:

Esta tendencia a nivel mundial está relacionada a la apertura de toda esta estructura. La implementación de la normativa de pagos europeos PSD2 ofrece nuevos modelos de negocio derivados del “open banking”. Esto permite que surjan nuevas oportunidades entre FinTech y bancos.

“El PSD2 lo que busca es aportar mayor competencia en el sector financiero. El open banking está basado específicamente en que se puedan conectar desde APIs las distintas entidades financieras y que el cliente pueda elegir el mejor producto que le convenga, sin estar atado a una entidad financiera. Apoya la libre competencia”, explica Santiago sobre el proceso.

4. Colaboración:

Fomentar la colaboración entre las entidades tradicionales y los proyectos innovadores financieros es determinante para el completo desarrollo del sector.

Sobre este tema, el Open Innovation Advisor de Finnovating sintetiza que no queda duda de que los bancos y las FinTechs participan como colaboradores activos hoy en día. “Hay un consenso en eso. Por eso es importante, que los bancos que son los que tienen recursos, trabajen en conjunto con las fintech, que aportan la agilidad y nuevas ideas para mejorar la industria en general”.

Tendencias y oportunidades para el 2020

Según el mapa que presentado por Finnovating el pasado mes de noviembre, existen al menos 9 verticales que implementan tecnologías como el Big Data, Cloud Computing, Machine Learning o Inteligencia Artificial para dar forma a sus productos o servicios.

Algunas de las verticales principales del Fintech en España son:

Si hablamos de tendencias, Santiago cuenta que el sector de préstamos y pagos son los que mayor peso tienen, sin embargo, ya se ha hecho demasiado. “Ya es un sector que poco a poco se ha ido saturando”, dice.

Nuevos modelos de negocio

La buena noticia es que ya se están formalizando nuevos modelos de negocio que combinan diferentes sectores. Una tendencia que plantea otra vertiente para 2020. Por ejemplo:

Rent to Buy:

Casas de alquiler con opción a compra. Dirigido a aquellas personas que les parece complicado aportar una inicial de 20% para aplicar por una hipoteca, esta alternativa permite obtener un contrato de alquiler por cierto período de tiempo, con la opción de comprarla antes de que expire el contrato de arrendamiento. Además, le da la oportunidad al usuario de adquirir pequeñas participaciones del inmueble mientras va aportando mayor cantidad de dinero.

“Es un modelo de negocio, muy FinTech, orientado a las finanzas pero que también tiene un complemento de PropTech porque implementa la parte de Real Estate (…) en España ya existen 2 compañías que se dedican a esto”, cuenta.

Algunas empresas ya consolidadas: Dvvy, Lucas, Unmortgage.

Smart Homes:

Si creías que dotar el hogar de inteligencia artificial estaba de moda, prepárate para lo que viene. Este modelo de negocio es la mezcla de PropTech e InsurTech. El objetivo: Asegurar tu hogar, conectada con tecnología o smart things. Evaluar los riesgos, de acuerdo a los datos para poder bajar el precio de la póliza de seguros.

Algunas empresas ya consolidadas: Gozify, Alfred, Wattio.

Parametric insurance:

Son aquellos seguros en los que se utiliza a través de la tecnología, por el internet de las cosas o Blockchain. Consiste en garantizar la indemnización automática por sucesos específicos, por ejemplo, la cancelación o retraso de un vuelo, causaría en su defecto, la devolución automática del dinero a través de Blockchain, sin tener que gestionar ningún tipo de reclamo.

Algunas empresas ya consolidadas: Flyzen, Acolto, Floodflash.

Property Management:

Se dedican a la administración de propiedades, gestionando la operación y supervisión de bienes inmuebles a través de la tecnología. Permite analizar y controlar todo lo relacionado a pagos, servicios o gestión de datos.

Algunas empresas ya consolidadas: Deepki, Sensedi, Sensoneo.

La importancia del equilibrio entre la Banca y FinTechs

Las propias entidades bancarias han reconocido que las FinTech ya son una pata indispensable de la industria.

En un reportaje reciente, el BBVA reconoció que las FinTech “cubren huecos” a los que ellos no han sabido llegar. La colaboración es indispensable en este sentido.

“En la actualidad hay 371 FinTech que operan donde tradicionalmente operaba la banca. Ocupan posiciones en la cadena de valor. Algunas, incluso dan apoyo al sector”, relata el artículo.

Para ello, existen iniciativas de colaboración. Está comprobado que el plazo medio de colaboración entre las FinTech y la banca tradicional es de 1 año. En la búsqueda de mejorar el panorama a favor de los proyectos pequeños, se proponen algunas iniciativas interesantes:

“El objetivo es que los plazos se reduzcan porque en una compañía fintech, que es pequeña, con pocos recursos, el tiempo es algo crítico. Tenerlos un año dando vueltas por diferentes equipos de la entidad financiera, legal, de negocios, o dpto. de tecnología, puede terminar matando algo que sería mucho más ágil. Deben ser colaboraciones rápidas en los que no se pierda el tiempo, y que fácilmente el banco pueda decirle ‘sí o no’ a la startup”, finaliza Santiago. 

 


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